Lenen zonder rente bestaat niet

In eerste instantie is het zo dat een lening altijd geld kost. Hoe mooi het door een bank of andere kredietverstrekker ook wordt voorgesteld, lenen kost altijd geld (wat voor lening dan ook: een autolening, een hypotheek, persoonlijk krediet, ...). Een lening zonder rente bestaat in de praktijk dan ook niet. Toch zijn er een aantal zaken waar u rekening mee kunt houden om uw lening zo goedkoop mogelijk te houden.

In eerste instantie is er de keuze van het krediet in kwestie. Er zijn allerhande standaard kredieten, maar er zijn ook kredieten die u wat meer ruimte laten en mogelijkheden geven. Een standaard krediet onder de vorm van bijvoorbeeld een persoonlijk krediet is vaak één van de goedkopere oplossingen. Een hypothecaire lening is natuurlijk nog goedkoper, maar dat komt omdat het bedrag veel hoger is, de termijn veel langer is en er een pandrecht vereist is.

We kunnen eenvoudig stellen dat hoe flexibeler een krediet is hoe duurder het is. Neem nu bijvoorbeeld een doorlopend krediet. Bij een dergelijke kredietvorm wordt gebruik gemaakt van een theoretische looptijd, u kunt met andere woorden de in de overeenkomst vastgelegde looptijd nog verlengen, u kunt een eerder afbetaald terug opvragen, meer afbetalen dan in de voorwaarden staat vermeld, etc. Dit alles zorgt er voor dat de bank minder kosten in rekening kan brengen voor eventuele afwijkingen en dat de winst dus gewoon uit de rente gehaald moet worden. Hou er rekening mee dat de rente wordt berekend aan de hand van het nog openstaande bedrag.

En toch zijn er best ook kredieten die flexibele voorwaarden hanteren die wel vrij goedkoop zijn. Neem nu bijvoorbeeld een effectenkrediet. Een effectenkrediet heeft min of meer dezelfde voorwaarden als een doorlopend krediet met als grote verschil dat er een portefeuille met effecten in pand gegeven moet worden. Ook het verloop van het krediet zelf is afhankelijk van de evolutie van de portefeuille met effecten. Daalt de waarde van uw effecten dan zal dat een rechtstreekse invloed hebben op uw krediet. De rente bij een effectenkrediet ligt ondanks dat risico wel een stuk lager dan bij een doorlopend krediet.

LET OP: Geld lenen kost ook geld.